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            卡尼曼:如何降低噪聲對決策的影響
            來源:第一財經 2021-12-09 13:43:55

            丹尼爾·卡尼曼2002年獲得諾貝爾經濟學獎,如果說他的上一本書《思考,快與慢》說的是人在做決策時容易陷入的各種認知偏誤,那么《噪聲》說的就是人在做判斷時的各種噪聲對決策的影響?!对肼暋帆@得了“2021第一財經金融價值榜”年度最具推薦價值財經書籍。12月2日,“2021第一財經金融價值榜·金融峰會”上,卡尼曼和另一位作者奧利維耶·西博尼以視頻方式分享了,在做投資決策時,如何降低噪聲的負面影響。

            以下是文字實錄:

            西博尼:大家好,我們很高興被選為第一財經“年度金融書籍”。今天,我和卡尼曼教授將為大家介紹一下這本書的一些核心觀點??崧淌?,在上一本《思考,快與慢》大獲成功后,你是否可以分享一下是什么讓你決定寫這一本書?

            卡尼曼:在我的學術生涯中,我始終聚焦對判斷的心理偏差、認知偏差的研究。7年前,我在為一家保險機構提供咨詢時進行了一個實驗,現在我們將其稱之為“噪聲審查”(noise audit)。對一群50個保險經理呈現了同樣的一些問題,讓他們對風險進行定價。

            我問了公司的一些管理層,當然你們不會認為所有的保險經理都給出相同的定價,但隨機抽取一些保險經理給出的保費,并看一下他們給出的保費之間的偏差,會發現什么?他們認為保險經理定下的保費大概有10%的偏差,但實際上保費定價差距高達50%,是他們預期的5倍。此外,他們根本就不知道公司存在“噪聲”問題,也就是說保險經理給出的定價存在重大偏差的這種概念壓根不存在,因為他們的保險經理都是獨立工作的,他們也都看似很稱職、自信,沒理由會認為這一切會出錯。而且公司也根本沒有控制“噪聲”的方法,即沒有控制“噪聲”的程序。經過了一番思考,我們認為基于這類問題,可能這可以寫成一本書,于是這本書也就誕生了。

            西博尼:《思考,快與慢》和《噪聲》這兩本書有何共同的特點?

            卡尼曼:兩本書有所不同?!端伎?,快與慢》聚焦心理學,其中也談到了判斷的偏差,但其實并沒有專注于這一問題;《噪聲》則是一本更實操的書籍,但兩者的共同點在于,判斷的偏差和決策制定扮演很重要的角色??赡苡行┎煌氖?,《噪聲》解釋了很多有關判斷偏差的實際問題,特別是《噪聲》旨在通過降低判斷過程中的偏差來最終改善決策,但這在《思考,快與慢》中鮮有提及。在《思考,快與慢》里,我對于改善決策的可能性表現得較為悲觀。我那時表明,組織可能可以改變決策判斷,但個人很難。在《噪聲》中,我們對這一問題進行了進一步的闡釋,探討了一些有關于組織機構如何改善判斷的細節。

            西博尼:實際上,我們給出了不少案例,來展示一些組織機構的錯誤做法,哪里存在噪聲,以及組織機構可以如何降低噪聲。讓我來為讀者舉一些例子。

            我們在書中提到了醫療診斷中的噪聲,其中有一些令人感到震驚的案例顯示了有關醫療決策判斷的噪聲能有多大,尤其是醫生在進行診斷的時候。書里有很多案例,比如不同醫生對X光圖像和核磁共振圖像的解讀會有很大差異,即噪聲很大。還有精神病的診斷也會有很大噪聲。很多人在得知這些噪聲時往往會感到震驚。

            同時,在醫學界,也有一些積極的案例,可以對其他行業有所啟發。一個尤為突出的例子是,醫院里用一個實踐了五六十年的技巧來衡量一個新生兒是否健康,兒科醫生把衡量新生兒健康的問題分解到五大因素,涵蓋心率、體表顏色、反射程度、靈活度和呼吸,這就把噪聲大大降低了,因為醫生判斷健康會獨立分析這五大因素,并且給每一項進行打分,得出的結論的差異就會更小。

            這其實是所有行業的組織機構都能做到的,只要他們想做,他們可以引入一個類似的體系,將決策判斷流程進行結構化。需要強調的是,這并不是要去降低個人進行決策時所要承擔的責任或干預決策自由,但這將在很大程度上幫助人們在進行決策時知道需要考慮什么因素,而將其他因素排除在外。這就是如何降低噪聲的方法,我們將之稱為“決策衛生”,即使用一系列技巧來幫助組織機構在一定程度上降低決策噪聲。我們希望書中一系列關于降低噪聲的案例可以對讀者解決自身的問題有所啟發,也希望可以在一定程度上幫助他們在自己的組織機構中降低噪聲。

            卡尼曼:總結而言,我們在書中希望呈現并解決一個長期以來被忽略的問題。大家針對錯誤(error)的討論總是聚焦于各種偏差(bias),但很奇怪的是,噪聲這一主題從來沒有得到關注,但從理論上來看,噪聲和偏差其實都是相同的,而且我們相信在現實社會中的很多情況下,比起偏差,噪聲是導致出現錯誤的更關鍵因素。

            西博尼:非常感謝你們的聆聽,再次感謝“第一財經年度金融書籍”的評選。

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